markof a écrit :
Ca leur permet d'être plus rentable en étant plus compétitives que les concurrents lorsqu'elles couvrent des voitures "moins risquées".
Imagine : ça te coûte 100 000 euros d'assurer 100 voitures. Du coup (schématiquement) tu fais payer 1200 euros à chaque assuré. T'as 200 euros de marge sur chaque assuré.
Sauf que tu te rends compte que sur les 100, t'as 50 voitures qui te coûtent 35 000 euros, les autres 65 000 euros.
35 000/50 = 700 et 65000/700 = 1300 euros.
Idéalement il vaut mieux faire payer 1000 à la première catégorie et genre 1400 à la deuxième.
Avec ça t'es les moins cher du marché, tout en margeant plus qu'avant sur la première catégorie (300 euros). Tu deviens un peu moins compétitif sur la deuxième catégorie, mais fondamentalement tu t'en fous un peu parce que tu marges plus l'autre.
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Ça c'est la théorie, ça fonctionne à condition d'avoir, pour chaque modèle, un échantillon statistique significatif.
Je ne peux pas me résoudre à croire que le travail des actuaires est bien fait, quand je vois que pour le meme vehicule et le meme profil, on m'a proposé des tarifs du simple au triple :
- 1100€ par an (franchise à 800€)
- 3300€ par an (franchise à 2400€)
Pourtant les deux sont des gros assureurs, qui ont pignon sur rue. S'ils atteignaient un niveau de précision suffisant avec leurs données, ce genre d'aberration ne pourrait pas exister.
C'est une chose de vouloir faire un pricing "au plus juste", c'en est une autre de réussir à le faire. Quand tu vois qu'il faut changer d'assurance à chaque véhicule, c'est qu'il y a des imprécisions un peu partout (sinon, l'assurance la plus efficace = avec le moins de frais de fonctionnement serait systématiquement la mieux placée).
Je préfère de loin le système d'assurance qui existe dans beaucoup de pays, basé sur la valeur déclarée du véhicule. Il est juste (car tu payes en fonction de la valeur de ton véhicule = de ce que l'assurance risque d'avoir à payer) et le risque moyen est lissé sur toutes les personnes. En France, peu importe que la voiture soit neuve ou vieille de 20 ans, la prime ne bouge pas chez l'essentiel des assureurs. Donc le système n'est pas aussi juste qu'il le prétend.
Message édité par Karma-design le 27-09-2019 à 14:47:42
