youmoussa a écrit :
Le principe de la credit card, c'est que la banque te laisse dépenser une somme par mois ( credit limit ), qu'il faut que tu rembourses. Si tu ne rembourses pas suffisant à la fin du mois, tu paies des agios à un certain taux ( le mot APR que tu vois ).
Quand tu n'as pas de credit score, la banque ne prend pas de risques, elle te demande une caution qui s'élève à la credit limit. Donc si tu commences à ne pas rembourser, elle garde la caution. Tu as une secured credit card.
La unsecured, tu ne donnes plus de caution.
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La secured card, c'est pas la debit card justement ? Celle que tu n'utilises QUE lorsque tu as le cash sur ton compte pour payer ?
Dæmon a écrit :
La tu as plusieurs options: soit tu payes ton credit en entier a la fin de chaque moi et tu ne payes rien de plus que ce que tu as dépensé. Au passage tu construit du credit history.
Soit tu ne payes rien et la tu vas aller tres vite au devant de grosse emerdes (avec rais fixes journaliers + des taux d’intérêts exorbitants).
Sinon tu fais comme beaucoup trop d’américains : tu payes qu'une partie de ton crédit chaque mois (sur la mienne le minimum a payer chaque mois c'est 5$...) et ta balance de crédit est reporte de mois en mois. La ou c'est traitre c'est qu'en pratique quand tu fais ca tu contractes l'equivalent d'un credit revolving en france. Ie un crédit a 12-20% d’intérêts annuel.
pour un francais sans endettement il faut passer par les credit card pour construire un historique de credit (si un jour on veut emprunter pour une voiture ou un appart). ET du moment qu'on se contente de payer l’entièreté de son credit mensuel on est bon.
Toute la putasserie du systeme US c'est qu'il n'y a pas grand monde pour t'empecher de t'endetter et que c'est tres facile de plonger si on ne part pas avec des bonnes attitudes. Parce que tu peux facilement ouvrir une foultitude de cartes de credit dans differents etablissements...
Sinon pour le choix de la CC: la simplicite c'est d'en prendre une dans la banque ou tu a ton checking account avec la debit card. Tu peux facilement mettre en place des regles pour transferer automatiquement le balance sur la carte de credit a la fin du mois et tout est transparant.
Chaque CC offre des avantages + ou - interssant pour inciter a la consomation. il y a toute les histoires de cashback/miles/points. Il y a tout un tas de cartes + ou - interssantes selon ton profil de depenses.
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Merci, c'est exactement ce que j'avais compris 
Et du coup quand la fille m'a dit ça, mon premier réflexe a été de me dire que les américains sont assez futés car ça pousse à la consommation (là où en France tu ne peux dépenser que ce que tu as sur ton compte, sinon tu payes des agios à 18%).
Et donc pour moi c'est vraiment la même chose que les cartes de credit qu'on te propose dans les magasins, type COFINO.GA chez les galeries lafayette. En gros t'as l'impression que c'est genial car tu peux acheter plein de trucs. Mais l'argent faudra bien le rembourser un jour. Et entre temps ils se gavent en intérêts.
Et c'est là que c'est vicieux : en gros j'ai du cash sur mon compte. J'ai pas envie d'emprunter car j'ai pas besoin. Et donc j'ai pas envie qu'on me prélève des intérêts alors que je peux m'auto financer. MAIS je dois quand même le faire pour avoir mon credit score history 
En gros les américains sont quand même futés : tu payes des intérêts aux banques pour qu'ils puissent ensuite te prêter (et encore payer des intérêts....).
C'est vicieux et totalement dans l'esprit mafieux des banques que j'ai en tete.
MAIS cette vision est ok dans un seul cas :
- j'ai du cash en banque
- je préfère utiliser ma credit card pour monter mon credit score history
- on me prélève des intérêts dessus, suivant l'utilisation
- mais je place mon cash ailleurs qui me rapporte presque autant que les intérêts que je paye sur ma credit card
Alors à ce moment, c'est OK de se faire niquer 
Quelle est l'utilisation minimum de la credit card qu'il faut faire tous les mois pour monter correctement un credit score ?
