Réponse 10

Réponse 10

UC patrimoniales "bon père de famille" (volatilité et potentiel de performance faibles)
- Eurose C (FR0007051040) [6,57 / 5,26 / 4,56] *****S : http://www.opcvm360.com/opcvm/fiche/eurose-c/investir
- M&G Optimal Income Fund A-H EUR Inc (GB00B1VMCY93 ) [4,15 / 5,66 / -] ****S : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] c/investir  
- Keren Patrimoine C (FR0000980427) [9,69 / 6,55 / 5,02] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] e/investir
- CPR Croissance Prudente 0-40 P (FR0010097667) [5,09 / 4,95 / 3,80] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] p/investir
- Rouvier - Patrimoine C (LU1100077442) [3,81 / 3,78 / 4,16] **** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] c/investir
 
UC "canaille" (volatilité et potentiel de performance moyens)
- R Valor C (FR0011253624 = FdG plus faibles) [13,23 / 9,73 / 8,11] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] 1/investir
- R Valor F (FR0011261197) : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] 1/investir
- Centifolia C (FR0007076930) [15,41 / 8,61 / 5,42] *****S : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] c/investir
- Centifolia D (FR0000988792) : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] d/investir
- CPR Croissance Réactive P (FR0010097683) [9,29 / 8,48 / 5,38] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] p/investir
- Sextant Grand Large A (FR0010286013) [14,26 / 10,77 / 8,00] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] a/investir
- H2O Multibonds RC (FR0010923375) [26.12 / 19.41 / -] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] r/investir
 
UC "cigare" (volatilité et potentiel de performance importants)
- Moneta Multi Caps C (FR0010298596) [19,39 / 13,04 / -] *****G : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] a/investir
- H2O MultiEquities R (FR0011008762) [26,77 / - / -] ***** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] r/investir
- Magellan C (FR0000292278) [4,87 / 3,10 / 7,59] *****G : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] c/investir
- CPR Silver Age P (FR0010836163 = la part des riches) [15,32 / 12,74 / -] **** : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] p/investir
- CPR Silver Age E (FR0010917658 = la part des pauvres) : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] e/investir
- Independance et expansion Small Cap X(C) (LU0104337620 = frais de gestion 0,05% plus faibles) : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] c/investir
- Independance et expansion Small Cap A(C) (LU0131510165) : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] c/investir
- SEXTANT PEA A (FR0010286005) : http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] a/investir

Le classement HFR (le rendement du PEL est figé selon la date d'ouverture, il valait mieux ouvrir jeune) :
Broken : 1%  
Common : 1,5%-2%
Rare : 2,5%
Epic : ]2,5%-4%[
Legendary : 4%+

* Fonds € ALT2 Allocation Long Terme 2 (Linxea Spirit) = https://mes-placements.fr/fo/pdf/fo [...] 1486967980  Conditions : seulement accessible aux nouveaux versements. Limitation à 60% de la part du fonds Euro Allocation Long Terme dans les versements, les 40% restants à ventiler sur l'autre fonds € et/ou les UC. En cas de retrait, on subit des pénalités de 3% si retrait dans les 3 ans du premier versement.)

Et depuis 2 ans je ne verse plus que sur le fonds € ALT.
 
Donc plutôt bien vu jusqu'ici.
Je continue sur ALT2 et Suravenir Opportunités.
Je parle de ma poche "secure".

Mon expérience : PFO2 sur Linxea Spirit, SCPI achetée le 09/10/2015 pour 1k€. Linxea m'a prévenu en octobre 2015 de la future augmentation de la valeur de la part de PFO2, j'ai pu acheter juste avant, ce qui a amorti une bonne partie des frais d'achat : pour 1 000 € investis - 6% de frais = 940 € + revalorisation immédiate à 970€ + revalo en avril 2016 + loyers touchés trimestriellement : dès juillet 2016 j'étais à 1 021 €).

Mon expérience : PFO2 sur Linxea Spirit, SCPI achetée le 09/10/2015 pour 1k€. Linxea m'a prévenu en octobre 2015 de la future augmentation de la valeur de la part de PFO2, j'ai pu acheter juste avant, ce qui a amorti une bonne partie des frais d'achat : pour 1 000 € investis - 6% de frais = 940 € + revalorisation immédiate à 970€ + revalo en avril 2016 + loyers touchés trimestriellement : dès juillet 2016 j'étais à 1 021 €).

Relis paragraphe AV, TMG et PB  

Somme TMG (taux minimum garanti connu en début d'année N, peut être égal à 0%) + PB (participation aux bénéfices année N connue en début d'année N+1) = taux réellement servi sur le fonds € en N, que l'on connait donc en début N+1 (généralement fin janvier). L'AV compose quotidiennement au rythme du TMG.

Entre les calculs par canton et le TRI sur chaque produit global sur un an glissant, j'ai l'impression que ça va trop loin là dans la branlette Excel

Moi tous les mois avec mon fichier Excel.
1 colonne par mois. 1 produit par ligne.

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                                                                                 LES PRODUITS
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On peut distinguer :
- les placements monétaires : livrets, CAT, CEL, PEL, parts sociales ;
- l'investissement immobilier : la RP, les SCPI, l'immo locatif, les SIIC / REITS et le crowdfunding immo https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 8367_1.htm
- l'investissement financier : AV, PEA, CTO, PEE, PERCO.
 
 
Zoom sur les parts sociales :
Produit ne présentant aucun intérêt, sauf pour les banques mutualistes qui tentent toujours d'en refourguer à leurs clients. A fuir !
Les parts sociales n'existent que dans les banques mutualistes (Caisse d'épargne, Crédit Mutuel, Crédit Agricole) et sont vendues aux clients pour les rendre captifs. Le produit est peu rentable et peu liquide : c'est compliqué à vendre et il y a souvent des fenêtres de vente à ne pas louper. Modèle de lettre de vente de parts sociales : https://banque.ooreka.fr/ebibliothe [...] une-banque
Article à lire : http://www.lemonde.fr/epargne/arti [...] goVuVW1.99

Trucs et astuces made in HFR :
1/ Technique de la "purge des PV" par StephaneF : http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t39873189 et http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t41169770
On n'échappe pas aux PS. En revanche, on peut échapper à tout IR si on pense à bien "purger" ses PV régulièrement après les 8 ans de l'AV, quitte à racheter puis réinvestir la même somme immédiatement dans son AV. Car si on rachète une grosse somme subitement après 8 ans, le capital retiré contiendra certainement plus de 4600€ (ou 9200€ pour un couple marié/pacsé) d'intérêts, alors qu'en ayant pensé à purger auparavant régulièrement, la part d'intérêts dans le capital racheté sera moindre et restera sous le seuil d'abattement. Technique valable pour les AV sans frais sur versement seulement. Formule à appliquer : http://droit-finances.commentcamar [...] rance-vie. « Si le titulaire ne récupère qu'une partie des fonds (rachat partiel), le produit taxable est calculé d'après la formule suivante : PI = RP - [V x (RP/E)]  
PI : produit imposable, RP : montant du rachat partiel, V : montant total des versements effectués sur le contrat, E : montant de l'épargne acquise au moment du rachat partiel. »
Attention toutefois en cas d'UC, le camarade Dje781 a fait quelques simulations pour vérifier la rentabilité de la purge d'AV au plafond des abattements : il s'avère que l'efficacité est mitigée lorsqu'il n'y a pas de fonds € à purger.

 
...
 
Performances historiques de notre sélection des meilleurs fonds € avec la Société Générale pour benchmark des banques classiques (merci nico6259 pour cette synthèse ) :
 
 

 
Comme sur nos AV et nos PEA, j 'applique la technique du crémier sur mon PEE/PERCO.
J'étais à 90% actions (en jaune), après le mini krach Covid. Je suis aujourd'hui à 51%. J'écrème encore ce soir d'ailleurs.
 
Pour le PEE, je retire dès que ça se débloque, au 1er juin. Et je place ailleurs.  
 
https://i.imgur.com/vzj1DXP.png
 
 
La perf par année, donne ça :
https://i.imgur.com/2aJWl3w.png

2 liens de l'AMF :
Epargne salariale : le risque d’absorption d’une épargne-retraite modeste du salarié en cas d’absence de PERCO chez son nouvel employeur : https://www.amf-france.org/blogs/bl [...] -employeur
Epargne salariale : même en cas de départ à la retraite, la liquidation des avoirs n’entraîne pas la clôture du plan d’épargne entreprise : https://www.amf-france.org/blogs/bl [...] entreprise