Reprise du message précédent :

 
Super le conseil   . Entre le risque de perte/vol et la paranoia des banques sur l'AML qui font que ton depot, si superieur a $10k, fera au minimum l'objet d'un report...

Dans ce cas vous feriez comment?
Virement instantané international ça marche aussi avec Bourso?

On était venu avec $13k en cash à l’époque, ça se fait    
 
Sur de telles sommes, le change et les frais commencent à faire une bonne différence.

Là on parle de 3.5k pour info

 
fais un virement, et reste 2-3 jours de plus en hotel ou airbnb
 

ah
cash is fine alors

Chèques de voyage, comme à l'ancienne.    
 

Je regarderais ce qu’HSBC offre. La BNP a(vait?) un partenariat avec Bank Of The West il me semble.
 
Sinon tu paies les frais associés à un wire transfert ou si tu as plus de temps et selon la somme que tu souhaites rappatrier utilise un service comme Wise.

C'est plus ce que c'etait ici    Mais oui en cash pour cette somme c'est tout a fait ok.

Ouais désolé, disons que je paye jamais ce genre de somme en cash, dès que ça dépasse 4 chiffre c'est une grosse somme pour moi
 
Et sinon, je sais que foudres est passé par là y'a pas longtemps, mais ce serait quoi les must do pour un nouvel arrivant (Visa L1, avec femme et enfant )

Lance ton credit score le plus vite possible, pour les sous, le max c'est 8k je crois à la douane, c'est ce que j'avais apporté de à mon époque

Ne pas avoir de femme et d’enfant déjà  

 
C’est $10k autant que je sache. On avait partagé la somme pour pouvoir amener les $13k

tu peux amener plus que 10k mais il faut le declarer avec un formulaire etc.
https://help.cbp.gov/s/article/Arti [...] orm%20105.
 
 

Une façon pour détourner la loi légalement.  
 
 

 
Le but c'est surtout de pouvoir debloquer rapidement le deposit si jamais on trouve notre bonheur lors de notre pré-visite fin Aout.
 
J'avoue que je ne sais pas vraiment comment se passe le depot de garantie, la meuf nous a dit en gros qu'ouvrir un compte US en premier + y deposer le deposit potentiel faciliterait le process.
Avec Wise, j'ai l'impression que les taux de change sont bien plus interessant que d'aller acheter des devises dans un random bureau de change, mais une fois que j'ai la thune sur wise, c'est virement sur le nouveau compte US?
 
Désolé de ces questions débiles

Wise te permet de faire un virement du compte FR au compte US.

Je rebondis sur ce post la aussi, je vais etre dans la meme situation à devoir équiper mon logement, on est d'accord que si j'ai besoin de payer un 5k de meuble ca sert à rien de se faire chier avec la carte de credit mais qu'une carte de debit suffira pour debuter et acheter tout d'un coup, en fonction des plafonds de ladite carte?

Ou alors je comprends pas tout -_-

Et ca prendra quelques jours pour le traitement j'imagine

Je vois que Wise offre aussi la possibilité de créer un compte US directement, donc s'en servir comme intermédiaire (pour raccourcir les délais) ca a du sens ou absolument pas?

 
Utilise un service comme wise (https://wise.com/) ou un de ses concurrents. Tu peux créer un compte bancaire US + faire des virement entre les comptes. Les  comissions sont faibles.
 
Sinon tu peux approvisionner en cash oui, mais mettre de grosse sommes d'argent en cash c'est pas pratique. Perso j'avais déposé 100$ en cash et viré une disaines de millers de dollars via wise.
 
Par ailleur et indépendament:
- J'ai payé 300$ de caution et payé d'avance le premier mois de loyer. Mais à mois d'accepter de payer des mois pour rien, ils voulent pas bloquer un appart vide pour toi.
- Perso j'avais un mois gratuit payé par la boite et c'est pendant ce mois que j'ai cherché ce qui m'a largement laissé le tempos de faire un virement bancaire.
 
Au pire tu peux aller dans des boutiques pour pouilleux qui peuvent pas faire des virements. Le bailleur te donnera les références de transaction à reporter. Pour une raison inconnue il ont voulu que je fasse ça pour le premier mois de loyer. L'acceuil de wallmart le faisant je suis allé la bas, il ont debité ma cart de débit et voila.
 

Je suis passé par BOA, la carte de débit n'a pas de plafond: plus précisement tu peux en mettre un si tu veux à ta discretion. Perso j'ai payé la moitié de mon apport ($5000) pour ma voiture avec la carte de débit.
 
Par contre tu recevra ta carte de débit par la poste sous 1-2 semaines je pense. Si tu reste pas et n'a pas encore d'addresse ça va te compliquer la vie.
 
A noter presque toutes les CB sont internationnales de nos jours. Prend tes CB Française tu pourra payer les courses, les meubles, retirer du cash au distributeur et tout ce que tu veux jusqu'au plafond de ta CB.
 
Attention toutefois, ça marche bien mieux dans les grosses boutiques. Pour l'essence et certains bars ou autres établissement ça ne marche pas trop.
 
Mais au supermarché ou IKEA jamais de soucis. En pratique j'avais genre 500$ en cash sur moi au cas ou la CB marchait pas, et je payais avec la CB Française jusqu'à avoir la carte débit de la banque US.
 

 
Oui wise te permet d'avoir un compte bancaire utilisable pour des virements. Il faut en gros le temps de 2-3 virements pour transférer l'argent:
- virement vers wise depuis ton compte en France.
- virement  entre les 2 comptes wise. Peut étre instantanné.
- virement entre ton compte US wise et le compte destination. Le tiens ou celui d'un tiers.
 
Sachant que tu peux le faire dés aujourd'hui et ne plus avoir qu'à faire le virement final quand ton compte bancaire est créé ou directement au destinataire.
 
Tu peux aussi faire un essai sur 10 ou 100€ histoire de comprendre comment tout ça fonctionne sauf la toute derniére étape.
 
 
PS: J'ai du avancer les frais de location de voiture perso, çá s'ajoute au reste. Je sais pas si ça sera ton cas.

 
Je commencerais par demander si tu es sur que $3k vont suffire pour un security deposit. Et de savoir sous quelle forme il te faudra le payer. En général, lors de la signature, c'est 1er mois de loyer + sécurity deposit qui peut lui même représenter 1-3 mois de loyer selon l'état et le proprio.
 
Wise prend quelques jours oui. A toi de voir si tu penses qu'il te faudra moins de  5 jours pour trouver un appartement.

Ca me semble trés variable peut étre selon les états. La ou j'ai cherché, pas de déposit. 300$ dans mon cas car pas de SSN. Et c'est pas juste une résidence, mais toutes celles que j'ai vues.
 
Apparament, ils disent avoir remarqué que les gens n'aiment pas faire un dépot de garantie conséquent et qu'ils préféraient payer un peu plus cher chaque mois à la place (donc non remboursable...) et c'est ce que beaucoup on choisit. Sinon, les gens vont dans la résidence ou y'a pas de déposit.
 
Il semble aussi que au moins dans le coin ou j'étais y'a beaucoup d'immigration économique et que les bailleurs sont habitués aux gens avec un visa de travail et pas de SSN et n'ont pas de probléme avec ça.
 
J'ai l'impression que c'est extrémement variable. Dépends de l'état, du marché local, du bailleur...
 
Par contre je suis d'accord que ça peut vite fait dépasser les 3500$, vu que tu va aussi meubler ton appart, louer ou acheter une voiture, remplacer ton électroménager non compatible 120V...
 
Perso j'ai du plus faire 20K$ de dépenses sur les 1-2 premier mois que 3500. Aprés j'ai payé une partie avec ma CB Française et la moitié c'était la voiture.
 
Je sais que là c'est que le premier trip (et là je suis même pas sur que tu veuille louer un truc si tu pars plus tard) mais les dépenses ça va vite au début.
 
Tu risque d'etre surpris des prix un peu partout aussi. C'est pas forcément si cher, mais si tu fais pas attention et connait pas trop, au début, ça sera trés cher.

En l'occurence on part au même endroit que toi, avec la même boite, mais on cherche une maison plutôt qu'un appart, sachant qu'on est 3
 
En tout cas merci pour vos retours, et en effet, au sujet de la recherche et le besoin de débloquer les fonds rapidement, ce sera uniquement si on trouve quelque chose pendant notre look and see trip (20-26AUG).
 
Mon contrat débute en réalité le 1er Octobre et je compte arriver autour du 20 Septembre, histoire d'avoir un peu de temps "tranquille" avant de devoir commencer le taff.

Pour info, Capital One à sorti une nouvelle CB l'année derniére plutot intéréssante et avantageuse: la Capital One Venture X rewards:
- 75000 miles de bienvenue si 4000$ dépensés dans les 3 mois.
- Miles transférables vers différents programmes dont Air France / British Airways en 1:1.
- 10pts pour les hotels / locations de voiture book sur le site de Capital One
- 5pts pour les vols book avec Capital One Travel.
- 2X point pour toutes les autres dépenses.
- 300$/an offert pour achat  (hotel/locations/vols) via Capital One Travel.
- 10000 miles pas an à date anniversaire. (en gros 100-200$ selon comme on dépense ses miles).
- 100$ remboursé pour TSA precheck
- Accces lounge gratuit pour soit même et 2 invités.
- 395$/an.
 
https://www.capitalone.com/credit-cards/venture-x/
 
La cout de la carte est entiérement remboursé avec les 300$/an et les miles. La carte gagne 2 miles par dollar sur les dépenses de tous les jours. Chase ou Amex proposent 1 point par dollar au lieu de 2 sur les dépenses de base, ce qui sensiblement moins bien.
 
Comme les autres cartes je suppose, on continue de gagner des miles via le programme classique de la companie aérienne quand on passe par Capital One Travel.

Je l’ai prise pour le bonus. Elle fait sinon doublon et est moins bien que ma Sapphire Reserve.
 
On verra au moment du renouvellement si ça vaut le coup de la garder.

 
Je la trouve assez comparable. Ta pas Doordash / GoPuff / Lift mais bon ta pas 250$ de fee lourd à récupérer non plus à coup de 10$/mois pour chaque programme ou limite tu utilise le truc mais juste par qu'il le faut/que tu l'a et ou tu va oublier d'en profiter quelques fois.. C'est quand meme plus facile d'avoir une fee inférieure de 150$ et 10000 miles (ce qui vaut bien 150$).
 
Y'a effectivement les 1.5X chez Chase si tu prend leur plateforme, mais bon toutes les CB permenttent de convertir les pts en miles qui sont aussi rentables sur les sites d'airlines.
 
Le reste est indentique si je ne m'abuse à une grosse différence prés: le rate de base de 2pts par $ au lieu d'un. Ce qui met la chase en gros à 1.5% sur le reste (non resto / non travel) et la Capital One à 3%.

La Sapphire offre entre x3 et x10 pour ce qui est des restaurants/vacances. Ca correspond parfaitement à mes dépenses.

Le statement crédit de $300 ne force pas d'utiliser le portail. Les assurances sont mieux, etc..

J'ai déjà d'autres cartes pour tout ce qui ne maximise pas le bonus (groceries, achats sur internet, etc..), donc la conversion de base ne m'intéresse pas quoi qu'il arrive.

En gros, voilà comment je gère personnellement :
- vacances, restos, bars, Lyft: Sapphire Reserve x3-x10, points qui s'utilisent ensuite à 1.5x sur le portail. Ca fait donc entre x4.5 et x15)
- courses: AmEx Blue Cash Preferred 6% cash back
- Achat sur internet: BoA Cash rewards: 3%
- Tout autre achat: Freedom Unlimited 1.5%, qui se transfèrent sur la Sapphire et a une conversion 1.5, ca fait donc 2.25x au final

Sachant que bouffe + restos/vacances représentent déjà 64% de mes dépenses hors immo.

pas trop chiant d'alterner entre 4 cartes ?

Je fais à peu près pareil, 4 cartes mais uniquement 3 sur moi.
 
J'ajoute la carte Amazon pour Amazon et wholefoods

Je suis rentré en France depuis 2 ans et j'utilise toujours Sapphire Reserve et Amazon aussi .

Han j'ai oublié la carte Costco et la carte pro
 
Ouais en fait ya beaucoup trop de cartes

 
Pas du tout.
 
L'AmEx est en défaut sur mon Apple Pay et pour Whole Foods.
Quand je suis au resto, je sors la Sapphire qui est devant dans mon portefeuille
Pour les sites de voyage, je configure avec la bonne à la création de comptes.
La BoA est déjà ajoutée aux sites internet quand je configure la première fois.
Et donc il faut que je me rappelle de sortir la Freedom Unlimited lors des rares fois où j'achète autre chose.

Je n'ai en général que 3 cartes dans mon portefeuille :

- Sapphire pour les restos / bar
- Freedom pour les autres achats
- Debit card pour faire des retraits

Vous avez un portefeuille ? Je ne prends plus que mon téléphone maintenant avec toutes mes cartes.

Cash, driver licence, carte de vaccination    
 
Ça fait parti des trucs obligatoires à porter quoi qu’il arrive selon le motif de sortie (ie : aller boire un coup à l’improviste )

moi je garde un portefeuille avant tout par habitude, si je l'ai pas dans ma poche je stresse, je fais la petite dance tap tap tel clés larfeuille plusieurs fois par jour

Ce que je comprend c'est que ta un taux effectif:
15% sur les hotels
7.5% sur les vols + les miles de l'airline. Par exemple sur AirFrance çá devrait te fait du 13.5% effectif.
4.5% sur la plupart des restos. Perso je pense pas utiliser un portail pour des restos. Tu l'utilise vraiment ?
4.44% au mieux sur les courses si tu dépense exactement 6000$ à cause du cout de la CB. En pratique ta toutes les chances d'étre en dessous.
2.25% sur le reste.
 
Si tu prend une Amex gold + la Capital One tu peux avoir:
15% sur les hotels. Pareil.
7.5% sur les vols + les miles de l'airline. Donc environ 10%. Pareil.
6% sur les restos. 50% mieux.
6% sur les supermarchés. plus de 50% mieux car pas de limite.
3% sur le reste. 33% mieux.
 
La clef c'est que les miles des airlines valent souvent plus de 1$ par point. en général entre 1.7 et 2X. Je compte 1.5X par sécurité car c'est ce que j'ai trouvé pour un allé retour en France sans m'embéter. En optimisant on arrive à mieux ce qui augmente la différence.
 
A noter que pour les hotels, si tu utilise des chaines (Mariott, IHG, Hyatt) tu as souvent des cartes à 100$ par an qui te donnent une nuit gratuite souvent à 200-300$ plus aussi 15-20% de pourcent de réduction plus upgrade de chambre, petit dej gratuit. Un nuité gratuite en plus si tu en as déjà 3 ou 5... La premiére année ta souvent des nuits gratuites en plus ce qui peut faire 500-1000$.
 
Pour moi la différence se fait sur les restos de Chase. Mais j'ai l'impression que ça ressemble beaucoup à ce que tu as avec rakuten. En plus des 4 points de la carte gold, ta 5 points sur les restos partenaire soit 13.5%. Tu peux même payer avec la chase et gagner des points sur l'amex comme ça. A défaut tu peux récup tes cash  back en dollar, mais c'est donage car 1  point vaut plus qu'un dollar.

 
Photo de la carte de vaccination est passée partout, le permis à NYC , Cash peut-être le seul truc qui me manque, mais ça m'oblige à ne pas acheter n'importe quoi

 
Chacun choisit son niveau de complexité, mais en gros non, c'est super facile a retenir, tu utilise en gros 2 ou 3 cartes différentes pour l'ensemble de tes achats et c'est facile à retenir genre resto/hotels/avions: carte 1, courses: carte 2, le reste carte 3 ou 1.
 
Le vrai truc lourd de ces cartes:

• Celle qui ont des fees annuelles élevées et dont faut profiter de truc dont ta pas rééllement besoin pour compenser. la Chase Saphire et l'Amex Platinum me semblant parmis les pire: Fee élevés et pas mal de charge mentale à tout gérer. La Gold est moins ennuyeuse mais faut profiter des réductions de livraison à domicile.
• Pour profiter de ce qu'on a gagné faut passer soit par des conversions en miles (de loin le plus rentable) soit booker sur le site de la CB qui n'a pas toujours les prix les moins cher. Par exemple Chase est souvent plus cher que si tu prend un site grand public ou le site de l'airline. Donc faut prend le temps de comparer les prix si tu veux optim au max...

Je ne dis pas que j'ai le mieux. Ca dépend aussi des bonus d'ouverture qui varient à travers le temps. De toute manière, je ne peux plus toucher de bonus de Chase pour 4 ans, donc je vais forcément changer.

Pourquoi tu déduis le prix de l'AmEx pour mes courses, mais pas dans ton calcul ?

Comment tu arrives à 6% pour les restos avec l'AmEx ?

Pour Chase, je ne comprends pas ta question sur le portail pour les restos. Ce n'est pas systématique, mais oui, j'ai déjà utilisé le portail. Sachant que pas mal de restos étoilés n'utilisent que Tock pour les réservations par exemple.

C'est drôle aussi comme tu dis que j'ai toutes les chances d'être en dessous des $6000 pour les courses, alors qu'au contraire, je dépense plus $7.2k sur les 12 derniers mois alors que j'ai déjà utilisé une autre carte pour compenser. D'ailleurs ca inclut aussi 6% pour les sites de streaming, donc on ne peut pas déduire le prix de la carte uniquement sur les courses

Je ne vais pas dans les chaines d'hotel. Je n'utilise pas Air France. Il y a aussi les compagnies pour lesquelles on peut faire un transfert de pts qui changent. Je suis anti-Uber. Donc forcément l'AmEx est moins intéressante pour moi au premier abord.

 
J'ai la carte de vaccination digitale maintenant. Mais tu ne rentres pas dans un dive bar à l'improviste sans ID et cash.
 
Ce n'est pas pour conduire le permis, mais pour boire au cas où ils pensent encore que j'ai à peine 21 ans